https://www.washingtonpost.com/climate-environment/2026/08/31/extreme-weather-escalates-this-last-resort-insurance-policy-is-booming/
ojo con esto que parece que no pero puede ser un torpedo en la línea de flotación de lo inmo
El mercado de pólizas de seguro de último recurso (conocidas como "surplus" o "excess lines") está en auge, especialmente en estados como California, Florida, Texas y Carolina del Sur, debido al aumento de fenómenos climáticos extremos y desastres naturales. Estas pólizas, históricamente destinadas a propiedades comerciales, de alto riesgo o inusuales, ofrecen menos protecciones para los propietarios y están sujetas a menor supervisión gubernamental.
o sea, los seguros ya no te cubren en zonas de riesgo "climático" y te obligan a esta póliza que básicamente es tú paga que nosotros luego ya veremos si te cubrimos algo (que seguramente será nada)
esto:
Limitaciones:
Cláusulas restrictivas (ej.: arbitraje obligatorio, selección de contratistas impuesta por la aseguradora).
Menor protección al consumidor: Pagan menos en reclamaciones (promedio de 36 centavos por dólar de prima vs. 58 centavos en seguros tradicionales).
Sin acceso a fondos estatales de garantía: Mayor riesgo si la aseguradora quiebra.
o sea, con el culete al aire te quedas
pero es que ya no te asegura ni perry!!
AIG en California:
Retiró sus seguros tradicionales para propiedades de alto valor.
Su negocio de surplus lines creció un 394% (2020–2025).
Incluía deducibles separados por incendios forestales, violando códigos de protección al consumidor.
California: Las primas de surplus lines se multiplicaron por 10 desde 2021 ($135 millones → $1.300 millones), representando ahora el 7% de las primas de seguros para propietarios en el estado.